Размер шрифта: A A A
Цвет сайта: A A A A
Вернуться к обычному виду
АДМИНИСТРАЦИЯ МО "ПРИБАЙКАЛЬСКИЙ РАЙОН"
официальный сайт

Условия кредитования в рамках программы «Дальневосточная ипотека»

  • 20 марта 2020

    № п/п

    Наименование статьи

    Описание

    1.

    Целевое использование кредита

    - приобретение у юридического лица на первичном рынке готового жилого помещения, в том числе жилого помещения в жилом доме блокированной застройки, расположенного на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, по договору купли-продажи;

    - приобретение у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) находящегося на этапе строительства жилого помещения, в том числе жилого помещения в жилом доме блокированной застройки, расположенного на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;

    - приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенного на территории сельского поселения субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа по договору купли-продажи;

    - строительство индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, по договору подряда с подрядной организацией (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем) или приобретение земельного участка, расположенного на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, и строительство на нем индивидуального жилого дома по договору подряда с подрядной организацией (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем) .

    2.

    Заемщик

    Физическое лицо, соответствующее требованиям Банка

    2.1

    Гражданство

    Российская Федерация

    2.2

    При кредитовании на цели, указанные в п.1.

    - возраст не превышает 35 лет (включительно) на дату заключения кредитного договора, состоящий в браке (возраст супруга(-и) не превышает 35 лет (включительно)). Супруг(-а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве солидарного Заемщика по кредитному договору (Созаемщик)

    или

    - возраст не старше 35 лет (включительно), на дату заключения кредитного договора, не состоящий в браке, имеющий ребенка-гражданина Российской Федерации, возраст которого не превышает 18 лет.

    3.

    Форма предоставления кредитных средств

    Кредит предоставляется в безналичной форме на текущий счет Заемщика в Банке.

    Кредит выдается единовременно в полной сумме.

    4.

    Валюта кредита

    Рубли РФ

    5.

    Сумма кредита

    от 300 000 (включительно)

    до 6 000 000 (включительно),

    - не более 80% от стоимости приобретаемого (строящегося) жилого помещения или жилого помещения с земельным участком

    Размер доли кредита округляется по правилам математического округления с точностью до целого числа. Размер доли кредита, составляющий более 80 процентов, округлению не подлежит.

    - не более 90% (включительно) от стоимости приобретаемого (строящегося) объекта недвижимостиОшибка! Закладка не определена., цены договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требования).

    6.

    Доходы, учитываемые при определении суммы кредита

    В соответствии с внутренними документами АО «Россельхозбанк»

    7.

    Срок кредитования

    не более 240 месяцев (включительно)

    8.

    Процентная ставка

    Процентные ставки устанавливаются решением коллегиального органа Банка.

    9.

    Комиссионное вознаграждение

    Не применяется

    9.

    Порядок погашения кредита

    Ежемесячно аннуитетными платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности (задолженности по основному долгу). Изменение размера платежа по погашению кредита допускается в случаях, предусмотренных кредитным договором

    10.

    Досрочный возврат кредита (полный/частичный)

    Осуществляется в дату ежемесячного платежа, установленную графиком платежей, без комиссий.

    Допускается частичное/полное досрочное погашение с использованием средств материнского (семейного) капитала

    11.

    Обеспечение

    11.1.

    Обеспечение в случае приобретения жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи

    Залог (ипотека) в пользу Банка приобретаемого жилого помещения или жилого помещения с земельным участком с момента перехода права собственности к Заемщику на приобретаемое жилое помещение или жилое помещение с земельным участком.

    Оформление закладной не требуется

    11.2.

    Обеспечение в случае оплаты цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))

    На период строительства и до момента регистрации права собственности Заемщика на приобретаемое жилое помещение:

    - залог в пользу Банка имущественных прав (требований) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)) с момента регистрации такого договора.

    После завершения строительства с момента регистрации права собственности Заемщика на приобретаемое жилое помещение:

    - залог (ипотека) в пользу Банка приобретенного жилого помещения

    Оформление закладной не требуется

    11.3.

    Обеспечение в случае строительства индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа.

    Залог (ипотека) в пользу Банка недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Заемщику и/или Созаемщику, на приобретение/строительство которого не предоставлялся кредит в рамках настоящей Карточки.

    Оформление закладной не требуется.

    Выдача кредита осуществляется не ранее государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу Банка недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Заемщику и/или Созаемщику, на приобретение/строительство которого не предоставлялся кредит в рамках настоящей Карточки.

    11.4

    Обеспечение в случае приобретения земельного участка, расположенного на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, и строительство на нем индивидуального жилого дома.

    Залог (ипотека) в пользу Банка недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Заемщику и/или Созаемщику, на приобретение/строительство которого не предоставлялся кредит в рамках настоящей Карточки.

    Оформление закладной не требуется.

    Выдача кредита осуществляется не ранее государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу Банка недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Заемщику и/или Созаемщику, на приобретение/строительство которого не предоставлялся кредит в рамках настоящей Карточки.

    11.5

    Обеспечение в случае строительства индивидуального жилого дома на земельном участке, предоставленном Заемщику в соответствии с Федеральным законом № 119-ФЗ

    Залог (ипотека) в пользу Банка недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Заемщику и/или Созаемщику, на приобретение/строительство которого не предоставлялся кредит в рамках настоящей Карточки.

    Оформление закладной не требуется.

    Выдача кредита осуществляется не ранее государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу Банка недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Заемщику и/или Созаемщику, на приобретение/строительство которого не предоставлялся кредит в рамках настоящей Карточки.

    12.

    Размер участия собственными средствами Заемщика (первоначальный взнос)

    - не менее 20% от стоимости приобретаемого (строящегося) жилого помещения либо жилого помещения с земельным участком, либо стоимости строящегося индивидуального жилого дома на земельном участке, либо стоимости приобретаемого земельного участка и строящегося на нем индивидуального жилого дома.

    Размер участия собственными средствами заемщика (первоначальный взнос) должен быть подтвержден.

    При безналичном расчете: платежный документ, подтверждающий списание указанных средств в пользу продавца/подрядной организации.

    При наличном расчете: расписка продавца – физического лица в получении денежных средств или иной документ, подтверждающий факт передачи заемщиком и получения продавцом – физическим лицом указанных денежных средств, или документ, подтверждающий факт внесения указанных денежных средств в кассу продавца/подрядной организации – юридического лица.

    При аккредитивной форме расчетов: факт зачисления на счет покрытия по аккредитиву.

    При расчетах на счет эскроу – факт депонирования на счете эскроу.

    13.

    Страхование

    - страхование имущества, принимаемого Банком в залог, в течение всего срока кредитования ;

    - добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков в течение всего срока кредитования.

    14.

    Созаемщик

    - Супруг(-а) Заемщика для целей кредитования, указанных в пункте 1.1-1.4 настоящей Карточки (в том числе Созаемщика, который является Залогодателем по кредиту) должен(-а) являться Созаемщиком по кредиту вне зависимости от соответствия настоящей Карточке кредитного продукта (кроме требований к возрасту, семейному положению и гражданству). Требования к возрасту, семейному положению и гражданству предъявляемые к Созаемщику, аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику;

    - Супруг(-а) Заемщика для целей кредитования, указанных в пункте 1.5 настоящей Карточки (в том числе Созаемщика, который является Залогодателем по кредиту) должен(-а) являться Созаемщиком по кредиту вне зависимости от соответствия настоящей Карточке кредитного продукта (кроме требований к гражданству).

    - Супруг(-а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве солидарного Заемщика по кредитному договору (Созаемщик) вне зависимости от наличия брачного договора;

    - В случае если супруг(а) привлекается в качестве Созаемщика по кредиту с учетом платежеспособности, то несоответствие настоящей Карточке кредитного продукта не допускается;

    - Совокупный доход Заемщика и Созаемщика учитывается при расчете размера кредита, если доходы Созаемщика подтверждены документально.

    15.

    Срок рассмотрения заявки

    До 5 рабочих дней

    16.

    Срок действия решения по заявке

    В течение 90 календарных дней

    16.

    Порядок подтверждения целевого использования

    Заемщику/Созаемщику необходимо предоставить:

    При кредитовании на оплату цены договора купли-продажи жилого помещения или жилого помещения с земельным участком :

    - нотариально заверенную копию/оригинал договора купли-продажи, содержащего специальную регистрационную надпись о государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика на жилое помещение или жилое помещение с земельным участком, приобретенное(-ые) частично с использованием средств кредита, и ипотеки в пользу Банка в отношении приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения или жилого помещения с земельным участком в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента получения таких документов в регистрирующем органе;

    - документы, подтверждающие государственную регистрацию перехода права собственности на жилое помещение или жилое помещение с земельным участком в пользу Заемщика/Созаемщика и государственную регистрацию ипотеки в пользу Банка в отношении приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения или жилого помещения с земельным участком органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента получения таких документов в регистрирующем органе.

    При кредитовании на оплату цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)) (цели кредитования, указанные в п. 1.2 настоящей Карточки):

    - нотариально заверенную копию/оригинал договора участия в долевом строительстве/договора уступки прав (требований) по договору участия в долевом строительстве, содержащего специальную регистрационную надпись о государственной регистрации сделки и залога прав требований в пользу Банка в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента получения таких документов в регистрирующем органе;

    - нотариально заверенные копии/оригиналы документов, подтверждающих государственную регистрацию договора участия в долевом строительстве (в случае приобретения жилого помещения по договору уступки прав (требований) по договору участия в долевом строительстве – и договора уступки прав (требований) по договору участия в долевом строительстве) и регистрацию залога в пользу Банка прав требования из договора участия в долевом строительстве в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента получения таких документов в регистрирующем органе;

    - нотариально заверенные копии/оригиналы документов, подтверждающих факт государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика на жилое помещение, приобретенное/построенное частично с использованием средств кредита, а также факт государственной регистрации ипотеки в пользу Банка, возникшей в отношении такого жилого помещения, в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента получения таких документов в регистрирующем органе.

    При кредитовании на цели строительства индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа:

    - документы, подтверждающие завершение строительства индивидуального жилого дома (акт приема-передачи выполненных работ, акт выполненных работ и т.п.), в срок, не превышающий 24 месяцев с момента предоставления кредита;

    -нотариально заверенные копии/оригиналы документов, подтверждающих факт государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика на индивидуальный жилой дом, построенный частично с использованием средств кредита, в течение 12 месяцев с даты подписания акта приема-передачи выполненных работ (акта выполненных работ и т.п.) по договору подряда (завершения строительства) и 3 (Трех) рабочих дней с момента получения таких документов в регистрирующем органе.

    При кредитовании на цели приобретения земельного участка, расположенного на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, и строительства на нем индивидуального жилого дома (одна из целей кредитования, указанных в п. 1.4 настоящей Карточки):

    - нотариально заверенную копию/оригинал договора купли-продажи, содержащего специальную регистрационную надпись о государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика на земельный участок, приобретенный частично с использованием средств кредита, в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента получения таких документов в регистрирующем органе;

    - документы, подтверждающие завершение строительства индивидуального жилого дома (акт приема-передачи выполненных работ, акт выполненных работ и т.п.), в срок не превышающий 24 месяцев с момента предоставления кредита;

    - нотариально заверенные копии/оригиналы документов, подтверждающих факт государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика на индивидуальный жилой дом, построенный частично с использованием средств кредита, в течение 12 месяцев с даты подписания акта приема-передачи выполненных работ (акта выполненных работ и т.п.) по договору подряда (завершения строительства) и 3 (Трех) рабочих дней с момента получения таких документов в регистрирующем органе.

    При кредитовании на цели строительства индивидуального жилого дома на земельном участке, предоставленном Заемщику в соответствии с Федеральным законом № 119-ФЗ:

    -документы, подтверждающие завершение строительства индивидуального жилого дома (акт приема-передачи выполненных работ, акт выполненных работ и т.п.), в срок не превышающий 24 месяцев с момента предоставления кредита;

    - нотариально заверенные копии/оригиналы документов, подтверждающих факт государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика на индивидуальный жилой дом, построенный частично с использованием средств кредита, в течение 12 месяцев с даты подписания акта приема-передачи выполненных работ (акта выполненных работ и т.п.) по договору подряда (завершения строительства) и 3 (Трех) рабочих дней с момента получения таких документов в регистрирующем органе.

    17.

    Формы расчетов

    - аккредитивная форма расчетов (исполнение аккредитива после государственной регистрации ипотеки в пользу Банка);

    - на счет эскроу для расчетов по договору участия в долевом строительстве (за исключением расчетов по договору уступки прав (требований)) (денежные средства на счет эскроу перечисляются после государственной регистрации договора участия в долевом строительстве и ипотеки в пользу Банка);

    - безналичным переводом со счета эскроу для расчетов по договору купли-продажи (денежные средства со счета эскроу перечисляются после государственной регистрации права собственности и ипотеки в пользу Банка);

    - безналичная форма расчетов путем перечисления денежных средств со счета Заемщика на счет продавца (денежные средства перечисляются после государственной регистрации права собственности/сделки и ипотеки в пользу Банка);

    18.

    Сроки регистрации Заемщика и/или Созаемщика в приобретенном жилом помещении или жилом помещении с земельным участком

    в течение 270 дней с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика на жилое помещение или жилое помещение с земельным участком, приобретенное/построенное частично с использованием средств кредита до даты, отстоящей на 5 лет от даты выдачи кредита

    19.

    Требования к подрядным и субподрядным организациям

    Требования к подрядным организациям:

    - опыт строительства индивидуальных жилых домов не менее 2-х лет;

    - выручка составляет не менее 3 млн рублей за последний завершенный финансовый год;

    - отсутствие подтвержденной информации о том, что на имущество организации наложен арест и имеются ограничения на совершение сделок либо приостановления операций;

    - отсутствие объема исковых требований, предъявленных к подрядной организации любыми лицами, превышающих

    10% чистых активов подрядной организации (для индивидуального предпринимателя отсутствие исковых требований);

    - по бухгалтерской (финансовой) отчетности чистые активы являются положительными и равны или превышают уставный капитал на последнюю отчетную дату для подрядной организации.

    Общие требования к подрядным и субподрядным организациям (в случае их привлечения):

    - подрядная организация и субподрядная организация должны иметь статус действующих (не находиться на стадии реорганизации, ликвидации, не должно быть принято решение налогового органа о прекращении деятельности юридического лица);

    - отсутствие неоконченных исполнительных производств на общую сумму требований более 300 000 рублей;

    - отсутствие исков со стороны подрядной организации к субподрядной организации, а также со стороны субподрядной организации к подрядной организации,

    - отсутствие убытков по результатам деятельности за последний завершенный финансовый год;

    - отсутствие судебных исков, связанных с налоговыми правонарушениями, и/или подтвержденной информации о принятии судом к производству заявления о признании организации (ее учредителей) банкротом, о начале процедуры банкротства или ликвидации в соответствии с законодательством Российской Федерации;

    - в реестре недобросовестных поставщиков, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 18.07.2011 № 223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц», в реестре недобросовестных поставщиков (подрядчиков, исполнителей), ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013 № 44

    «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», отсутствуют сведения о юридическом лице - застройщике (в том числе о лице, исполняющем функции единоличного исполнительного органа юридического лица) в части исполнения им обязательств, предусмотренных контрактами или договорами, предметом которых является выполнение работ, оказание услуг в сфере строительства, реконструкции и капитального ремонта объектов капитального строительства или организации таких строительства, реконструкции и капитального ремонта либо приобретение у юридического лица жилых помещений;

    - руководитель организации и главный бухгалтер не может иметь неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономической деятельности или преступления против государственной власти;

    - отсутствие в открытых источниках негативной информации (включение в список недобросовестных строительных организаций профильных министерств и субъектов РФ, неисполнение обязательств, возбуждение в отношении учредителей подрядной организации уголовных дел и т.д.) о подрядной организации (ее учредителях);

    - наличие необходимых разрешительных документов (свидетельства, разрешения, лицензии) на право выполнения следующих работ: обеспечения централизованного или автономного электроснабжения, водоснабжения (в том числе по бурению водозаборных скважин), водоотведения, отопления, а в газифицированных районах также газоснабжения жилых домов (помещений));

    - в отношении подрядной организации и субподрядной организации, имеющих счета, открытые в АО «Россельхозбанк», отсутствие информации о приостановлении операций по счетам подрядной организации и субподрядной организации, открытым в АО «Россельхозбанк» (наложение ареста на счета, предъявление инкассовых требований и исполнительных листов к счетам и т.д.).

    20.

    Срок действия продукта

    по 31.12.2024

    21.

    Сроки заключения кредитного договора

    Кредитный договор может быть заключен и кредит может быть выдан по 31.12.2024





    Дата создания: 20.03.2020 07:06:57

    Дата изменения: 20.03.2020 07:06:57

Возврат к списку